1、要树立正确的理财观念，认识到理财是每个人都需要的，有钱需要理财，没钱更需要理财。2、制定财务规划，包括各项资金支出控制额度和现金流量表，做到收支有数，心中有底。3、根据实际的情况及风险承受能力，制定合理的理财目标。4、要将生活保障与投资理财合理分开，并保证个人或者家庭，正常生活的基础上，再进行投资理财。