等额本金还款第三或四年还清最合适。

在等额本金还款法中，借款人会逐月递减本金，而利息依然逐月递减。对于借款人来说，前几年需要偿还的本金比较多，如果在这个时候选择还款，那么压力会相对较大。而如果选择在后期提前还款，那么可以减少的月供也会更多，从而可以更快地结束还款期。

一般来说，选择在三到四年还清比较合适，因为在这个时间段的经济压力相对较小，可以考虑提前还款，不仅可以减少自身的经济压力，还可以为家庭带来一些收益。当然，具体还款时间也要根据个人的经济状况和还款能力来决定。